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Por que tantos dos primeiros bancos foram fundados por comerciantes de tecidos?

Por que tantos dos primeiros bancos foram fundados por comerciantes de tecidos?

Recentemente, notei que muitos dos primeiros bancos, incluindo Metzler e Berenberg, foram fundados por comerciantes de tecidos. Alguma ideia de por que essa linha específica de comércio foi mais propícia para o estabelecimento de gerenciamento de investimentos?

Eu imagino que, uma vez que o tecido não é perecível, os comerciantes de tecidos podem ao menos precisam emprestar e emprestar dinheiro, uma vez que os estoques são administrados de forma mais previsível.


Se você ficar rico em um negócio, logo descobrirá que não tem uma "linha de trabalho" razoável para o seu dinheiro, ou em outras palavras: capital. Então você obtém essencialmente também rico para uma expansão significativa em seu negócio principal. E agora você pode começar a desperdiçá-lo para luxos pessoais ou outro consumo - ou você pode jogar seu dinheiro como um 'investidor' ou emprestador de dinheiro, se ainda quiser ganhar ainda mais dinheiro. Eles diversificaram. Nem todos os comerciantes de tecidos iam para o setor bancário e havia outras fontes de riqueza acumulada. A família Welser tinha uma grande participação no lucrativo comércio de tecidos, mas foi fundada na mineração de prata no Tirol.

Esta é a história dos comerciantes italianos, do Fugger até os petrodólares de hoje - não importa se a base veio de tecido, grãos, óleo ou venda de livros pela internet, roubo de um sistema operacional ou criação de um mecanismo de busca, a alta demanda e o controle de preços geram um lucro muito bom:

Comerciante de tecidos: Na Idade Média ou nos séculos 16 e 17, um comerciante de tecidos era aquele que possuía ou dirigia uma manufatura de tecidos (geralmente lã) ou negócio de importação ou exportação no atacado. Além disso, um comerciante de tecidos pode ter sido dono de várias lojas de tecidos. O tecido era extremamente caro e os mercadores de tecidos muitas vezes eram muito ricos. Várias das principais dinastias bancárias da Europa, como Medici e Berenberg, construíram suas fortunas originais como comerciantes de tecidos.

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Os bancos comerciais foram de fato os primeiros bancos modernos. Eles surgiram na Idade Média a partir da comunidade italiana de comerciantes de grãos e tecidos e começaram a se desenvolver no século 11 durante a grande feira europeia de St. Giles (Inglaterra), depois nas feiras de Champagne (França). À medida que os mercadores e banqueiros da Lombardia cresciam em estatura com base na força das plantações de cereais das planícies lombardas, muitos judeus deslocados que fugiam da perseguição espanhola foram atraídos para o comércio. A comunidade de bancos mercantis florentinos foi excepcionalmente ativa e propagou novas práticas financeiras por toda a Europa. Tanto judeus como mercadores florentinos aperfeiçoaram as práticas antigas usadas nas rotas de comércio do Oriente Médio e nas rotas da seda do Extremo Oriente. Originalmente destinados ao financiamento de longas viagens comerciais, esses métodos foram aplicados para financiar a "revolução comercial" medieval.

O ponto mais importante a observar aqui é que nem a riqueza como tal, nem certamente nenhum tecido tem algo a ver com 'fundar um banco'. Como o pano é delicioso e perecível, diz o sempre tão faminto quanto uma mariposa capitalista. A chave é que uma quantia de dinheiro presumida e acreditada existe, e que os parceiros de negócios acreditam que o jogador-chave honrará previsivelmente suas obrigações. O uso repetido de 'acreditar' dá a dica essencial: acreditar em latim é credere, e o que vemos é outra transformação do sistema de dívida no sistema de crédito que ainda usamos para contabilizar.

Isso é demonstrável com o enfraquecimento da premissa de que 'um precisava ser um comerciante de tecidos para se tornar um banqueiro mercantil ':

Bancos italianos como Bardi, Peruzzi e Medici se saíram muito melhor. Na história do setor bancário, os italianos são mais famosos por sua complexa organização por ações e por liderar o uso de letras de câmbio no estilo islâmico.(Graeber / Dívida)

O Bardi começou apenas com o comércio geral, Peruzzi começou com o comércio de trigo e foi para o tecido antes da banca, sendo o tecido o ponto em que eles criaram um sistema de entreposto comercial internacional. Acciaiolis também começou com mercadorias em geral em Cremona (ou Brescia), enquanto os Solaros parecem ter ganhado capital suficiente antes que informações históricas confiáveis ​​sobre eles aparecessem como um salto para o estilo bancário lombardo.

Exemplos contrários ao status de comerciante de tecidos necessários também são as famílias Gondi e Strozzi:

Strozzi é o nome de uma família florentina antiga (mais tarde nobre) que, como seus grandes rivais, a família Medici, começou no setor bancário antes de entrar na política. Até o exílio de Florença em 1434, a família Strozzi era de longe a mais rica da cidade, e era rivalizada apenas pela família Medici, que finalmente assumiu o controle do governo e arruinou os Strozzi tanto financeira quanto politicamente. […]

E, de fato, já Rosso Arduino Strozzi e Pietro Bueno Strozzi eram ricos o suficiente para recriar seu próprio passado como "sendo enobrecidos por Carlos Magno" e com os Gondis reivindicaram uma descendência tão antiga que ocupou cargos neste sistema como patrícios já nomeados por Dante como "antigo" e, portanto, rico ...

Voltando aos dois exemplos mencionados na pergunta: ambos chegaram muito tarde ao jogo. Metzler teve as primeiras transações financeiras puras rastreáveis ​​apenas em 1728, enquanto seu fundador Benjamin estava de fato principalmente no comércio de tecidos. Mas Berenberg é muito mais colorido. Hans e Paul eram de fato filhos de um comerciante de tecidos belga, e eles negociavam também com comerciantes de tecidos aventureiros. Mas uma parte ainda maior de seu comércio consistia em corantes, cereais, frutas, sal e especiarias como gengibre e pimenta. Sendo baseado em Hamburgo e especialmente bem conectado com a Holanda, Báltico, Rússia, Portugal e Inglaterra: eles eram verdadeiros 'sacos de pimenta', como seus outros hanseáticos ou de Augsburg e Nuremberg sediados em Alto-alemão, antes de se concentrarem apenas em ganhar dinheiro.

Os outros comerciantes de especiarias chamados peperzaks eram, na época, o povo da Companhia das Índias Orientais Holandesas, VOC:

A VOC foi a força motriz por trás da ascensão de Amsterdã como o primeiro modelo moderno de centros financeiros internacionais que agora dominam o sistema financeiro global. Com sua independência política, enorme poder marítimo e financeiro, Amsterdã do período republicano e outras cidades holandesas - ao contrário de seus primos e predecessores holandeses do sul, como Bruges, governada pela Borgonha, e Antuérpia, governada pelos Habsburgos - poderia controlar recursos e mercados cruciais diretamente, enviando suas frotas combinadas para quase todos os quadrantes do globo.

Durante o século 17 e a maior parte do século 18, Amsterdã foi o centro financeiro mais influente do mundo. A VOC também desempenhou um papel importante na criação do primeiro mercado financeiro em pleno funcionamento do mundo, com o nascimento de um mercado de capitais plenamente desenvolvido. Os holandeses também foram os primeiros a usar efetivamente um mercado de capitais completo (incluindo o mercado de títulos e o mercado de ações) para financiar empresas (como a VOC e o WIC). Foi na República Holandesa do século 17 que o mercado global de valores mobiliários começou a assumir sua forma moderna.

E foi em Amsterdã que as importantes inovações institucionais, como empresas de capital aberto, corporações transnacionais, mercados de capitais (incluindo mercados de títulos e bolsas de valores), sistema bancário central, sistema de banco de investimento e fundos de investimento (fundos mútuos) foram sistematicamente operados para o primeira vez na história. Em 1602, a VOC estabeleceu uma bolsa em Amsterdã, onde ações e títulos da VOC podiam ser negociados em um mercado secundário. A VOC realizou o primeiro IPO registrado no mundo no mesmo ano. A Bolsa de Valores de Amsterdã (Amsterdamsche Beurs ou Beurs van Hendrick de Keyser em holandês) também foi a primeira bolsa de valores de pleno direito do mundo. Embora as cidades-estado italianas tenham produzido os primeiros mercados formais de títulos, elas não desenvolveram o outro ingrediente necessário para produzir um mercado de capitais plenamente desenvolvido: o mercado de ações formal.

A Companhia Holandesa das Índias Orientais (VOC) se tornou a primeira empresa a oferecer ações. O dividendo foi em média em torno de 18% do capital ao longo dos 200 anos de existência da Companhia. O lançamento da Bolsa de Valores de Amsterdã pela VOC no início de 1600 foi há muito reconhecido como a origem das bolsas de valores "modernas" que se especializam na criação e manutenção de mercados secundários de títulos (como títulos e ações) emitidos por corporações. Os investidores holandeses foram os primeiros a negociar suas ações em uma bolsa de valores normal. O processo de compra e venda dessas ações da VOC tornou-se a base do primeiro mercado de ações oficial (formal) da história. Foi na República Holandesa que as primeiras técnicas de manipulação do mercado de ações foram desenvolvidas. Os holandeses foram os pioneiros em futuros de ações, opções de ações, vendas a descoberto, bear raids, swaps de títulos de dívida e outros instrumentos especulativos.

Finalmente, os Höchstetters de Donauwörth / Augsburg novamente são a evidência de passar de tecelão / taylor a chefe da corporação, só então entrando no comerciante de tecidos, ficando rico o suficiente para a pequena aristocracia e juntando seus fundos para começar a negociar com especiarias, depois tecidos e minerais como prata, minérios de ferro. Quando foram para o 'banco', eles se tornaram fantasticamente ricos em muito pouco tempo e souberam como ficar mais ricos: o mesmo de antes, não apenas por meio do comércio, mas também por meio de usura e monopólios. Assim como os outros comerciantes - de todos os tipos - eles tentaram obter algum tipo de monopólio. Com Fugger, era o domínio local em cobre e prata, e Höchstetter tentou obter um monopólio mundial de mercúrio.

O padrão a ser observado é que o tecido não é necessário para isso, mas os lucros do comércio internacional de longa distância - que pode envolver tecido - formam uma boa base para transformar lucros em capital. Por coincidência, na Inglaterra, banqueiros mercantis típicos como Child começaram (sendo filho de um tecelão em um dos casos) como ourives. Outra maneira de buscar riquezas são, claro, as drogas. Neste caso, a conhecida família Merck.

E se considerados juntos, vemos isso respondido como a exemplo em 'acumulação original de capital'.

O quão bem posicionados como um grupo de comerciantes de tecidos emergindo de sua posição medieval tardia estavam para reunir domínio local, monopólios e comércio de, para e ao redor de mercados "protegidos" - com linhas de crédito locais já presentes para expandir na forma de seus trading outposts em toda a Europa - podem ser analisados ​​com meios clássicos.

- John Munro: "As origens monetárias da 'revolução do preço': mineração de prata no sul da Alemanha, banco mercantil e comércio veneziano, 1470-1540 '", Departamento de Economia da Universidade de Toronto, Working Paper No. 8, 2003.

- Meir Kohn: "Merchant Banking in the Medieval and Early Modern Economy" Working Paper 99-05, Department of Economics, Dartmouth College, 1999.

- Peter Kriedte: "Peasants, Landlords And Merchant Capitalists. Europe and the World Economy, 1500-1800", Berg: Warwickshire, 1983.


Pergunta:
Por que tantos dos primeiros bancos foram fundados por comerciantes de tecidos?

Também o Banco Medici. Um dos bancos mais importantes da Europa Medieval, que supostamente financiou o Renascimento.

Eu imagino que, uma vez que o tecido não é perecível, os comerciantes de tecido podem pelo menos precisar emprestar e emprestar dinheiro, uma vez que os estoques são administrados de maneira mais previsível.

Não era tanto o gerenciamento de estoques de tecidos, mas sim a facilitação do comércio. Ou seja, a compra de matérias-primas para a produção de tecidos. A infraestrutura financeira, como os bancos, desempenhava um papel importante no comércio, e os comerciantes de tecidos, nomeadamente (comerciantes de lã), foram importantes pioneiros no comércio internacional.

A natureza sazonal da indústria da lã se prestou ao financiamento criativo. À medida que a compra de matérias-primas se prestava a lucros confiáveis ​​e previsíveis no futuro. Comerciantes de tecidos podiam financiar compras de lã. Também porque os comerciantes de tecidos precisavam transportar seus bens para comprar matérias-primas, muitas vezes além das fronteiras internacionais. A infraestrutura financeira surgiu para emprestar dinheiro aos comerciantes e também para facilitar o transporte da riqueza necessária para participar dos mercados.

É porque o tecido, especificamente a lã, foi uma das primeiras grandes indústrias a contar com o comércio internacional. As ovelhas eram criadas em um lugar, talvez processadas em outro (penteadas, tingidas, fiadas). A Grã-Bretanha era grande produtora de lã crua e a tecelagem podia ser feita em um lugar totalmente diferente (flanders era o principal produtor de tecidos de lã).

História do Comércio de Lã
Embora os ingleses fizessem tecidos para seu próprio uso, muito pouco do que era produzido era vendido no exterior. Era a lã crua das ovelhas inglesas necessária para alimentar os teares estrangeiros. Naquela época, os melhores tecelões viviam em Flandres e nas ricas cidades fabricantes de tecidos de Bruges, Ghent e Ypres. Eles estavam dispostos a pagar preços altos pela lã inglesa.

A lã tornou-se a espinha dorsal e a força motriz da economia medieval inglesa entre o final do século XIII e o final do século XV e, na época, o comércio era descrito como “a joia do reino”! Até hoje, a sede do Lorde Alto Chanceler na Câmara dos Lordes é uma grande sacola quadrada de lã chamada "saco de lã", uma lembrança da principal fonte de riqueza inglesa na Idade Média.

A fim de obter o melhor preço para sua lã, surgiu toda uma indústria de comerciantes e mercados sazonais. Periodicamente, os países até proibiam a exportação de lã ou puniam sentenças de morte para a exportação de ovelhas. A lã representou uma grande porcentagem do comércio internacional no início do século 15 ao 18. Esse comércio exigia que as instituições financeiras compensassem o risco de roubo, pois os representantes dos tecelões viajavam para mercados remotos para comprar lã crua.

a história da lã
As ovelhas e sua lã foram uma força econômica tão importante durante os séculos 15 a 18, que países como a Espanha e a Inglaterra tiveram períodos em que proibiram as exportações de ovelhas e lã crua. Em 1660, dois terços do comércio exterior da Inglaterra baseavam-se na exportação de tecidos de lã. Na Espanha, a pena de morte para a exportação de ovelhas foi suspensa em 1786.


Roupas e tecidos medievais na Idade Média
O algodão não cresce bem em climas mais frios, então seu uso em roupas medievais era menos comum no norte da Europa do que lã ou linho.


Às excelentes respostas aqui, eu acrescentaria que os comerciantes de tecidos antes da revolução industrial teriam agregado a produção de um grande número de fornecedores e entregado produtos a um grande número de compradores, incluindo compradores estrangeiros. Isso os colocou em uma posição em que naturalmente acabaram fazendo uma quantidade considerável de factoring.

Da Wikipedia:

Factoring é uma transação financeira e um tipo de financiamento de devedor em que uma empresa vende suas contas a receber (ou seja, faturas) a um terceiro (chamado de fator) com desconto. Uma empresa às vezes irá fatorar seus ativos a receber para atender às suas necessidades de caixa presentes e imediatas.

Em economias pré-modernas sem licenciamento ou sistemas regulatórios, a linha entre um banco verdadeiro e um banco mercantil é muito nebulosa. É muito difícil distinguir funcionalmente uma instituição que realiza um grande número de transações de factoring e carrega débitos e créditos para cada cliente.


Porque não é perecível, o tecido é uma boa garantia.

Os credores gostam de ter algo para usar como segurança. A terra pode servir a esse propósito, mas foi monopolizada pela nobreza. Os "mercadores" (da classe média) tinham poucos bens duros para dar como garantia de um empréstimo, mas um deles era seu "estoque para troca". Se eles não pagassem, o credor liquidaria seus bens (por exemplo, tecidos) para pagamento.

A outra questão é que o tecido é uma das "três necessidades" (as outras são comida e abrigo), portanto, em uma sociedade de "subsistência", seria um dos itens em que os maiores volumes de "comércio" e, portanto, "empréstimo" aconteceu.


Assista o vídeo: BANKI ŻYWNOŚCI (Dezembro 2021).